Un ghid pentru lumea cardurilor de credit

Un ghid pentru lumea cardurilor de credit. Sfaturi utile

Cum funcționează un card de credit? Când plătiți cu cardul de credit într-un magazin, restaurant etc., nu vă cheltuiți banii proprii, ci banii băncii. Mai mult decât atât, dacă plătiți o datorie de card de credit pentru un anumit timp (aproximativ o lună), atunci de obicei nu se percepe dobânda.

Cel mai adesea, un card de credit este un dreptunghi de plastic cu o bandă feromagnetică, care indică numele proprietarului, codul acestuia, mostra de semnătură și numărul de cont bancar personal.

Primele cărți de credit au apărut în anii 50 în SUA și se numeau Diners Club. Pe atunci, capacitatea de a plăti cu un card de credit și de a nu-ți face griji cu privire la suma de bani pe care ai luat-o cu tine a atras mulți americani bogați. Apoi au existat mărci mai populare de carduri de credit - Visa și MasterCard. VISA și MasterCard sunt sisteme internaționale de plată (IPS) care asigură plata folosind carduri de plastic emise de diferite bănci. Diferența dintre ele este nesemnificativă pentru utilizatorul mediu. Merită, probabil, să acordați atenție doar următoarelor diferențe: moneda de decontare internă a VISA este doar dolari SUA (în consecință, moneda de cumpărare este mai întâi convertită în dolari, apoi suma rezultată este convertită în moneda contului utilizatorului ). MasterCard din zona EURO efectuează calcule în EURO, în afara acestei zone - în dolari.

Aproape toate băncile importante operează pe piața cardurilor de credit din România și este greu de identificat un lider în acest domeniu. Conform ratingului național al site-ului www.creditcard.ru, Raiffeisenbank, Banca Ural pentru Reconstrucție și Dezvoltare și Vneshtorgbank se bucură de cea mai mare încredere. Ele sunt urmate de infama Citibank și International Moscow Bank.

Cu toate acestea, chiar și cele mai populare bănci printre oameni au propriile lor „jamb”, iar utilizarea cardurilor lor de credit are propriile sale.„stânci subacvatice”. Bureaucrats.RU a analizat cele mai tipice greșeli ale clienților și „greșelile” băncilor.

Eroare: nu se vede taxa ascunsă

Așa că ați decis să vă obțineți un card de credit. Desigur, trebuie să începeți cu alegerea unei bănci. În acest caz, trebuie avute în vedere mai multe criterii: în primul rând, desigur, dobânda la credit. Orice persoană cu o minte sănătoasă și cu memorie sobră va alege o bancă cu dobânzi mici.

Cu toate acestea, multe bănci cu dobândă scăzută la credit percepe o anumită sumă fixă ​​pentru deservirea unui card de credit (de la 1-2 USD la 100 USD). În plus, acum fiecare bancă are o perioadă de grație pentru creditare, iar dacă vrei să-ți achiți cât mai repede datoria față de bancă, dobânda la credit nu contează pentru tine. Desigur, cel mai rezonabil ar fi să alegeți o bancă care are o perioadă de grație lungă și un cost minim de deservire a cardului.

Eroare: ignorați geografia

Cu toate acestea, atunci când alegeți o bancă, există mai mulți alți factori de luat în considerare. Una dintre cele mai importante este o rețea dezvoltată de bancomate și magazine care acceptă carduri de credit. Dacă găsești bancomate Sberbank aproape oriunde în România, atunci lucrurile pot fi mult mai rău cu alte bănci. Prin urmare, cel mai rezonabil lucru este să alegi banca al cărei bancomat este situat în apropierea locuinței sau a serviciului tău. La urma urmei, principalul lucru într-un card de credit este capacitatea de a-l folosi.

Cum să evitați: studiați harta orașului cu rețeaua de bancomate a băncilor care vă plac cel mai mult.

„Greșeală” tipică a băncii: perceperea dobânzii la partea neutilizată a împrumutului

Deținătorii de carduri de credit trebuie să știe în avans când se plătește o taxă de serviciu. Prima dobândă trebuie acumulată numai dupăactivarea unui card nou, adică numai după ce ați făcut prima achiziție cu acesta sau ați retras numerar pentru prima dată. Dacă primul extras de cont de la bancă indică dobânda acumulată înainte de activarea cardului, atunci trebuie să solicitați satisfacție de la bancă.

Totodată, rețineți că dobânda se plătește doar pentru partea efectiv utilizată a datoriei, iar rambursarea datoriei se face de obicei în rate lunare conform extrasului emis de bancă.

Cum să evitați: verificați toate tranzacțiile de plată.

punctele slabe ale celor mai populare bănci

Sberbank este în mod tradițional acuzat de servicii groaznice, ceea ce nu este surprinzător. Orice sucursală a acestei bănci seamănă mai degrabă cu un club de pensionari și nu a depășit încă nivelul unei bănci de economii. Cardurile de credit Sberbank sunt foarte nesigure atunci când călătoresc în străinătate - nu sunt acceptate peste tot și nu sunt foarte binevoitori.

Alfa-bank, care este și unul dintre liderii de pe piața românească a cardurilor de credit, are deseori probleme cu serviciul de internet: așa-numita „Internet Bank” declarată, unde puteți vizualiza online starea contului și puteți afla alte informații necesare. , de multe ori pur și simplu nu funcționează.

Un număr de bănci (în special, Vneshtorgbank) au bancomate prin care puteți depune bani în contul dvs. online, cu toate acestea, aceste bancomate tind să „mestece” cardurile în sine și banii depuși, deci sunt și mai fiabile prin casierie. .

Eroare client: Ignorați taxele de încasare și limitele de retragere

În mod ideal, având un card de credit, puteți efectua plăți atât în ​​numerar, cât și fără numerar. Mai simplu spus, fie plătiți direct cu un card de credit, fie retrageți bani de la un bancomat.

fapt este că multe bănci stabilesc o limită pentru suma care poate fi retrasă la un moment dat, într-o singură zisi chiar o luna. Dacă trebuie să retrageți o sumă destul de mare la un moment dat, atunci cel mai probabil va trebui să „fugeți” de la ATM la ATM-ul lui Leah pentru a întinde plăcerea timp de câteva zile. Și, bineînțeles, ar trebui să țineți cont de comisionul pentru retragerea de fonduri atunci când utilizați atât bancomate „native”, cât și „străine”. Unele bănci nu percep un comision pentru retragerea de fonduri de la bancomat sau este minim (zeci de procente), dar atunci când încasează printr-un operator, aproape întotdeauna se percepe un comision. Pentru „trădarea” băncii tale, răzbunarea (sub forma unui comision de 5-7%) apare aproape întotdeauna... Birocrații.RU nu s-au întâlnit cu o bancă care nu percepe comision pentru retragerea de bani printr-o bancă străină.

Cum să evitați: Aflați în avans câți bani puteți obține de la un bancomat și cât veți plăti pentru asta.

Problemă: Rambursare anulare

Adesea, deținătorii de carduri au dificultăți în a returna banii pentru o achiziție. Unele bănci efectuează o astfel de operațiune în decurs de o lună, sau chiar nu realizează deloc. De exemplu, problemele cu returnarea banilor apar în mod regulat în UralSib.

Cum să evitați: atunci când alegeți un card, întrebați banca cum se face rambursarea.

Eroare: nu țineți cont de timpul de creditare a banilor în cont

După cum am menționat mai sus, multe bănci încep acum să ofere condiții preferențiale de creditare: dacă rambursați împrumutul cât mai curând posibil, nu vi se va percepe dobândă. Acest lucru, desigur, este foarte atractiv... cu toate acestea, trebuie să luați în considerare cât timp va dura depunerea fondurilor în cont. De obicei, băncile spun că din momentul în care depui bani la casieria băncii și până când apar în cont, o zi sau două abonamente.

Dar nu totul este atât de simplu: practica arată că fondurile pot fi creditate pentru o săptămână(de exemplu, Citibank).

Cum să evitați: dacă sperați la împrumuturi avantajoase și nu doriți să plătiți dobândă băncii, plătiți datoria cu cel puțin o săptămână înainte de ora X.

Problemă: cardurile de credit nu sunt acceptate acolo unde ar trebui să fie.

Cum să evitați: Aproape imposibil.

Problemă: bancomatelor străine nu le plac cardurile noastre.

Ei bine, cea mai frecventă problemă pentru cetățenii români: cardurile lor de credit, chiar și declarate ca fiind internaționale (sisteme Visa și MasterCard), nu vor să „lucreze” în străinătate. Cel mai adesea acest lucru se datorează faptului că băncile românești nu au acorduri cu băncile partenere din străinătate. Dar chiar dacă în străinătate cardul dvs. este destul de solvabil, dar aveți un cont în ruble, atunci rata de conversie în valută străină va fi cel mai probabil exorbitantă, ca să nu mai vorbim de comisioane la un bancomat.

Cum să evitați: Când alegeți o bancă, întrebați dacă are parteneri străini. Cel mai bine este să călătorești cu un card de credit Raiffeisenbank - este foarte respectat aproape peste tot și să ai un cont în euro (dacă mergi în Europa) sau în dolari.

Problemă: activitate excesivă a băncilor în reemiterea cardurilor.

Daca cardul de credit a expirat, banca poate trimite unul nou fara a cere dorintele clientului. Desigur, nu puteți activa acest nou card, dar este foarte posibil ca banca să vă debiteze o parte, deși o sumă mică, „pentru service” - cardul a fost deja emis oricum.

Este exact ceea ce face Renaissance Capital, în special. Pentru deținătorii de carduri activi, această stare de fapt este convenabilă, dar dacă, de exemplu, nu doriți să vă reînnoiți relația cu banca, atunci poate apărea un conflict. Din acest punct de vedere, banca Avangard se comportă corect: angajații săi pur și simplu îi sună înapoiclienții și specificați dacă vor reemite carduri.

Cum să evitați: avertizați banca în avans cu privire la refuzul de a continua relația cu el.

Problemă: Frauda cu cardul de credit.

Cum să evitați: Dacă vă pierdeți cardul, trebuie să îl raportați imediat băncii pentru ca nimeni să nu vă poată folosi banii. De asemenea, trebuie să fii extrem de atent când folosești un card de credit în magazinele online (în niciun caz nu ar trebui să salvezi coduri PIN pe un computer, mai ales pe cel al altcuiva).

În opinia noastră, în ciuda faptului că piața cardurilor de credit din România este încă la început, are un viitor mare. Și dacă ținem cont de experiența țărilor occidentale, este foarte posibil ca cardurile de credit să înlocuiască în curând micile împrumuturi direcționate oferite în prezent în majoritatea punctelor de vânzare cu amănuntul.

Clasamentul superior esteVisa Classic, cardul standard al acestui grup.

CardulVisa Gold este o variantă a cardului Visa Classic cu caracteristici suplimentare. De obicei, astfel de carduri sunt oferite clienților bănci obișnuiți cu un istoric bancar lung. Cu cardurile Visa Gold, puteți obține reduceri și oferte avantajoase în cadrul programului internațional de oferte speciale Visa.

Principalele avantaje ale Visa Gold:

  • - limita minimă de cheltuieli de 5000 USD (sau suma echivalentă în moneda națională)
  • - Limita minimă zilnică de retragere de numerar de cel puțin 200 USD
  • - înlocuirea urgentă a cardului în următoarea zi lucrătoare sau avansul în numerar de până la 5.000 USD pentru clienții cărora le-au pierdut sau li s-a furat cardul în străinătate
  • - serviciul de asistență pentru clienți
  • - consultanta si asistenta juridica si medicala in cazuri de urgenta.

CardulVisa Platinum este un produs și mai prestigios. Este importantparticularitati:

  • - limita minimă de cheltuieli de 10.000 USD sau suma echivalentă în moneda națională (de două ori mai mult decât cu un card Visa Gold)
  • - Limita minimă zilnică de retragere de numerar de cel puțin 200 USD
  • - înlocuire urgentă a cardului în următoarea zi lucrătoare sau avans de numerar de până la 5.000 USD pentru clienții care și-au pierdut cardul sau le-au fost furate în străinătate
  • - serviciul de asistență pentru clienți
  • - consultanta juridica si medicala, precum si asistenta in cazuri de urgenta.

CardulVisa Infinite ocupă cea mai înaltă poziție în structura ierarhică a cardurilor Visa. Acesta oferă proprietarului său un set de servicii exclusive, inclusiv asistență non-stop pentru managerul personal pentru nevoile de afaceri și personale, asigurare de călătorie de până la 1 milion de dolari, un program unic de reduceri, reduceri de elită și oferte speciale în întreaga lume. Limita de cheltuieli pe cardul Visa Infinite este de la 20 000 $. Cardul poate fi și nelimitat, ceea ce rămâne la latitudinea băncii.

Aproximativ aceeași ierarhie există pentru cardurile Mastercard.